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• Passi
• Consigli
• Avvertenze

Molti giovani ricevono buoni di risparmio della serie EE come regali per aiutare a risparmiare per il college, i matrimoni e altre spese imminenti. Questo è molto vantaggioso per i donatori in quanto valgono solo la metà del loro valore nominale sulla carta. Le obbligazioni sono valide fino a 30 anni, ma possono essere incassate quasi in qualsiasi momento della vita.

Passi

1. 1 Scopri i diversi tassi di interesse sui buoni di risparmio EE. Conoscere il tasso delle obbligazioni di risparmio può aiutarti a decidere se ha senso dal punto di vista finanziario provare a incassare le tue obbligazioni. A seconda dell'anno di emissione, i buoni di risparmio EE hanno tassi di interesse diversi.
   • Le obbligazioni acquistate prima del maggio 1997 hanno guadagnato tassi di interesse diversi a seconda di quando sono state acquistate.
   • Le obbligazioni acquistate tra il maggio 1997 e l'aprile 2005 hanno maturato un tasso di interesse variabile, cioè alla loro variazione dei tassi di interesse. Cambiano ogni sei mesi, e questo è il 90% del reddito medio quinquennale del Tesoro nei sei mesi precedenti.
   • Le obbligazioni acquistate tra maggio 2005 e fine 2006 guadagnano tra il 3,2 percento e il 3,7 percento e continueranno a farlo finché le avrai.
2. 2 Tieni presente che non sarai in grado di vendere un'obbligazione di risparmio ITS un anno dopo l'acquisto. Sia che tu abbia acquistato l'obbligazione da solo o che l'abbia ricevuto in regalo, non potrai riscattarlo per un anno dopo l'acquisto.
3. 3 Se decidi di riacquistare buoni di risparmio EE prima che siano trascorsi 5 anni, tieni presente che verranno applicate alcune sanzioni. I buoni di risparmio EE devono essere un investimento a lungo termine. Se le obbligazioni vengono incassate prima della scadenza del quinquennio, gli interessi maturati negli ultimi tre mesi saranno confiscati.
4. 4 Aspetta almeno 20 anni, è la cosa migliore. I buoni di risparmio EE raddoppiano di valore nel traguardo dei 20 anni. Se vuoi il miglior ritorno sui tuoi soldi, aspetta fino alla scadenza di 20 anni.
   • Supponiamo che tu abbia un'obbligazione del valore di $ 100 con un tasso di interesse dello 0,20%. Dopo 20 anni, l'obbligazione raggiunge un valore a scadenza di $ 200, anche se il valore nominale del prestito, dato il tasso di interesse, è solitamente di $ 105. Dopo l'adeguamento per 30 anni, guadagnerà un tasso di interesse fisso.
   • Indipendentemente dal tasso di interesse del tuo attuale Buono di risparmio EE, vent'anni prima di incassare, ti viene garantito un rendimento effettivo nella regione del 3,5 percento.
5. 5 Incassa i buoni di risparmio che hanno più di 30 anni. Tali buoni fruttiferi maturano interessi solo per 30 anni; se ti capita di avere un'obbligazione che ha più di 30 anni, non ha senso investirla, quindi incassala.
6. 6 Le obbligazioni elettroniche e le obbligazioni cartacee dovrebbero essere incassate in modi diversi. Le obbligazioni elettroniche possono essere riscattate online e il denaro viene accreditato direttamente su un conto corrente entro 1 o 2 giorni. Le obbligazioni cartacee possono essere rimborsate presso le banche partecipanti. Verifica con la tua banca locale se i tuoi buoni di risparmio EE possono essere riscattati.
   • Si prega di notare che le politiche di rimborso per le obbligazioni inferiori o superiori a $ 1.000 a persona possono differire. Le obbligazioni cartacee superiori a $ 1.000 potrebbero richiedere che un dipendente certificato lavori con te quando incassi.
7. 7 Aspettatevi di pagare le tasse sui buoni di risparmio EE. Puoi usufruire del differimento delle tasse fino a quando non incassi o paghi le tasse alla scadenza dell'obbligazione, proprio all'inizio. Se non vuoi posticipare il pagamento delle tasse, puoi pagarle a fine anno.
   • Se vuoi includere le tasse sul tuo prestito studentesco, è meglio posticipare le tasse fino a quando non incassi il prestito.

Consigli

• Se vuoi solo conoscere l'importo corrente di un'obbligazione, puoi utilizzare il sito Web del Tesoro del governo degli Stati Uniti. Puoi anche controllare quale importo sarà in futuro; semplicemente modificando il campo "costo a".
• Se hai più obbligazioni, puoi scaricare una procedura guidata di monitoraggio dallo stesso sito che può fornirti altre statistiche sulle tue singole obbligazioni.
• Tieni presente che non otterrai il miglior valore per l'obbligazione se la incassi prima della data di piena scadenza, che è esattamente 30 anni dopo la data di emissione. Tuttavia, potrebbe essere nel tuo interesse trasferire denaro su conti di risparmio o depositi con tassi più elevati, se disponibili.

Avvertenze

• Le nuove obbligazioni hanno un periodo di attesa da 3 a 5 anni prima di essere ritirate. Sono previste penali per l'incasso anticipato: i tassi di interesse per 3 mesi potrebbero non essere pagati.
• Se il tuo calcolatore legge che le tue obbligazioni in realtà valgono meno della pari, non allarmarti. La scadenza delle obbligazioni può variare da 7 o 8 a 20 anni, a seconda dell'anno di emissione.
• Potrebbe essere necessario segnalare il reddito da interessi all'IRS. Discuti di questo con il tuo funzionario delle imposte per vedere se questo si applica a te.