Contenuto

• Al passo
• Parte 1 di 4: preparati per il tuo successo
• Parte 2 di 4: aumenta le tue conoscenze di base sugli investimenti
• Parte 3 di 4: investire in sicurezza
• Parte 4 di 4: investire con più rischio
• Suggerimenti
• Avvertenze

Che tu abbia $ 20 o $ 200.000 (o $ 20 o $ 165 ...) da investire, l'obiettivo è lo stesso: far crescere il tuo capitale. Ma il modo in cui lo fai dipende molto dalla quantità di denaro che hai a disposizione e dal tuo stile di investimento. Di seguito puoi leggere come investire in modo efficace in modo da poter vivere sui proventi.

Al passo

Parte 1 di 4: preparati per il tuo successo

1. Assicurati di avere un fondo di emergenza a portata di mano. Se non hai ancora una cassa di risparmio di riserva, dovresti risparmiare abbastanza denaro per vivere da 3 a 6 mesi, nel caso in cui - o un fondo di emergenza. Non dovresti investire questi soldi; è necessario accedervi direttamente e non deve essere soggetto a fluttuazioni di mercato.Puoi dividere l'importo che ti rimane ogni mese mettendo una parte nel tuo fondo di emergenza e investendo l'altra parte.
   • Qualunque cosa tu faccia, non impegnare tutti i tuoi soldi in investimenti, ma tieni sempre a portata di mano una rete di sicurezza finanziaria. Dopotutto, tutto può andare storto (puoi perdere il lavoro, farti male o ammalarti) ed è irresponsabile non essere preparato a questo.
2. Salda i debiti che hai, soprattutto se sono gravati da un alto tasso di interesse. Se devi ancora estinguere un prestito o hai un debito con una carta di credito su cui paghi un alto interesse (più del 10%), non ha senso investire i soldi per cui hai lavorato così duramente. Di quello che guadagnerai in interessi investendo (questo di solito è inferiore al 10%) non ti rimarrà molto perché spenderai di più per estinguere il tuo debito.
   • Ad esempio, Sam ha risparmiato $ 4.000 da investire, ma ha anche un debito di carta di credito di $ 4.000 su cui paga un interesse del 14%. Potrebbe investire quei $ 4.000 se ottenesse un ritorno sull'investimento del 12% (noto anche come ritorno sull'investimento o ROI in breve) - e questo è un molto scenario ottimistico), perché in tal caso avrebbe guadagnato $ 480 di interessi entro un anno. Ma dovrà pagare $ 560 di interessi alla società della carta di credito allo stesso tempo. Quindi rimane con un saldo negativo di $ 80 mentre è fermo sempre che non ha saldato il debito principale di $ 4.000. Allora perché dovrebbe darsi tutti quei guai?
   • Quindi prima paga quel debito carico di interessi elevati in modo che tutto ciò che guadagni con il tuo investimento sia davvero tuo. Altrimenti, gli unici investitori che ci guadagnano sono quelli che ti hanno prestato i soldi a quell'alto tasso di interesse.
3. Annota i tuoi obiettivi. Mentre ripaghi i tuoi debiti e costruisci il tuo fondo di emergenza, pensa al motivo per cui vuoi investire. Quanti soldi vorresti guadagnare e quanto tempo vorresti spendere? In base ai tuoi obiettivi, stabilisci quindi se desideri investire in modo più aggressivo o più conservativo. Se vuoi tornare al college tra tre anni, probabilmente scegli un modo sicuro per investire. Se risparmi per la pensione all'età di 30 anni, puoi permetterti di scommettere un po 'più in alto e correre un po' più di rischio. In sintesi, gli obiettivi sono diversi per ogni investitore. E questi obiettivi determinano quale strategia di investimento puoi seguire al meglio. Vorresti:
   • Garantire denaro in modo che il valore rimanga appena al di sopra dell'inflazione?
   • Hai soldi a disposizione per un acconto che prevedi di effettuare tra 10 anni?
   • Risparmio per la tua pensione in un lontano futuro?
   • Risparmi per far studiare uno dei tuoi figli o nipoti?
4. Decidi se vuoi lavorare con un pianificatore finanziario. Un partner finanziario è una specie di allenatore che conosce le regole del gioco: sa cosa fare in determinate situazioni e quali risultati ci si può aspettare. Anche se per investire, non sei necessariamente un pianificatore finanziario necessario ti renderai presto conto che è molto utile lavorare con qualcuno che conosce le tendenze del mercato, capisce le strategie di investimento e ti aiuta a distribuire i rischi.
   • Tieni presente che devi pagare al tuo pianificatore finanziario una tariffa fissa o una percentuale compresa tra l'1% e il 3% dell'importo totale che gli chiedi di gestire per te. Quindi, se inizi con $ 10.000, aspettati una commissione di $ 300 all'anno. Tieni presente che la maggior parte sono finanziarie superiore i pianificatori consigliano solo i clienti con un portafoglio di almeno $ 100.000, $ 500.000 o $ 1 milione.
   • Ti sembra molto da spendere in consigli? Forse a prima vista, ma non più una volta scoperto che un buon pianificatore finanziario ti aiuterà a fare soldi. Se un pianificatore finanziario guadagna il 2% del tuo portafoglio totale di $ 100.000 ma ti aiuta a guadagnare l'8%, guadagnerai circa $ 6.000 netti. E non è un cattivo affare.

Parte 2 di 4: aumenta le tue conoscenze di base sugli investimenti

1. Maggiore è il rischio del tuo investimento, maggiore è il potenziale ritorno. La ragione di ciò è che gli investitori vogliono guadagnare di più prendendo rischi maggiori, come un bookmaker o un addmaker che calcola le quote nelle scommesse sportive. Gli investimenti con un rischio molto basso, come obbligazioni o depositi a termine, di solito rendono molto poco. Gli investimenti che rendono di più sono generalmente molto più rischiosi, come azioni di valore molto basso (i cosiddetti penny stock) o beni di consumo. In sintesi, con investimenti più rischiosi la possibilità che le cose vadano storte è alta, mentre c'è una piccola possibilità di un profitto alto, mentre con una scommessa conservativa la possibilità che vada storto è piccola, mentre hai un'alta probabilità di un basso profitto.
2. Distribuisci il rischio il più possibile. Corri sempre il rischio che l'importo che investi si riduca o scompaia a causa di una gestione errata. Cerca di mantenerlo in vita il più a lungo possibile in modo che abbia più opportunità possibili di crescere e moltiplicarsi. Con un portafoglio ben diversificato hai un'esposizione al rischio limitata in modo che i tuoi investimenti abbiano tempo sufficiente per generare profitti seri. Gli investitori professionali non solo investono i loro soldi in diversi tipi di investimenti - azioni, obbligazioni, fondi indicizzati - ma anche in diversi settori.
   • Considera l'idea di distribuire i tuoi investimenti in questo modo. Se hai una sola azione, il tuo destino dipende interamente da quanto bene sta andando questa azione. Se il brodo va bene, va bene, ma in caso contrario, ti rimangono le pere al forno. Se hai 100 azioni, 10 obbligazioni e scambi 35 beni di consumo, hai maggiori possibilità di successo: anche se 10 delle tue azioni stanno andando male, o tutti i tuoi beni di consumo diventano improvvisamente inutili, non uscirai comunque di affari.
3. Acquista, vendi e investi sempre per un motivo chiaro. Prima di decidere di investire anche solo un centesimo, determina sempre da solo i motivi per cui scegli di investire in quella quota. Il solo fatto di aver visto il valore di un titolo aumentare costantemente negli ultimi tre mesi e di volerne approfittare al momento giusto non è sufficiente. Si chiama giocare, invece di investire; allora fai affidamento sulla tua fortuna invece di seguire una strategia. Gli investitori di maggior successo possono sempre spiegare perché i loro investimenti hanno buone possibilità di successo sulla base di una teoria, anche se il futuro è incerto.
   • Ad esempio, chiediti perché intendi investire in un fondo indicizzato come il Dow Jones. Continua. Perché? Perché il gioco d'azzardo sul Dow Jones è lo stesso che il gioco d'azzardo sull'economia degli Stati Uniti. Perché? Perché il Dow Jones è una raccolta di 30 titoli azionari statunitensi di prim'ordine. Perché va bene? Perché l'economia statunitense si sta riprendendo dalla recessione e il quadro dei suoi indicatori finanziari più ampi è favorevole.
4. Investire, soprattutto in azioni, a lungo termine. Molte persone vedono il mercato azionario come un'opportunità per guadagnare velocemente. E mentre è certamente possibile realizzare molti profitti sulle azioni in un breve periodo di tempo, le probabilità non sono così grandi. Per qualsiasi persona che guadagna molti soldi investendo per un breve periodo di tempo, altre 99 fanno rapidamente grandi perdite. Ancora una volta, se stai investendo denaro in un investimento per un breve periodo di tempo sperando di ottenere un grande profitto, stai giocando d'azzardo invece di investire. E per quanto riguarda gli scommettitori, è solo questione di tempo prima che scommettano male e perdano tutto.
   • Il day trading in borsa non è una buona strategia per il successo per due motivi: a causa dell'imprevedibilità del mercato ea causa dei costi.
   • In particolare, il mercato è imprevedibile a breve termine. È praticamente impossibile determinare come si comporterà uno stock ogni giorno. Anche le grandi aziende con ottime prospettive possono avere giornate che non sono così buone. Gli investitori a lungo termine battono gli investitori a breve termine quando si tratta di prevedibilità. Storicamente, il rendimento a lungo termine delle azioni è sempre stato intorno al 10%. Non puoi mai essere così sicuro di realizzare un profitto del 10% in un dato giorno, quindi perché rischiare?
   • Devi pagare i costi e le tasse su ogni acquisto o vendita. In poche parole, gli investitori che acquistano e vendono quotidianamente spendono molto di più sui costi rispetto agli investitori che semplicemente coltivano il loro salvadanaio. Tutti questi costi e tasse si sommano a una grande quantità che devi detrarre da qualsiasi profitto potresti aver realizzato.
5. Investire in aziende e settori che capisci. Investi in qualcosa che capisci, perché così saprai meglio quando l'azienda o il settore sta andando bene e quando no. Un corollario di ciò è una dichiarazione del famoso investitore americano Warren Buffet: "... compra azioni di società che stanno andando così bene che qualsiasi idiota può gestirle. Perché prima o poi saranno davvero gestite da un idiota." Le acquisizioni più redditizie del famoso investitore includevano Coca Cola, McDonald's e l'industria del trattamento dei rifiuti.
6. Ottieni una buona copertura. Coprirsi significa assicurarsi di avere in mano un piano di investimenti “B”. Le coperture hanno lo scopo di compensare le perdite investendo nello scenario in cui ti trovi non voglio che diventi realtà. Può sembrare contraddittorio scommettere su qualcosa e non allo stesso tempo, ma se ci pensi, il rischio diminuisce in modo significativo e un rischio inferiore è positivo. Alcune buone opzioni per la copertura di un investitore sono la negoziazione di futures o contratti a termine e la vendita o "andare allo scoperto".
7. Acquista a basso prezzo. Qualunque cosa tu decida di investire, prova ad acquistarlo quando è "in vendita", in altre parole, acquistalo quando nessun altro lo sta acquistando. Ad esempio, il momento migliore per acquistare una proprietà è al mercato di un acquirente, il che significa che ci sono molte case in vendita in relazione al numero di potenziali acquirenti. Quando le persone sono molto desiderose di vendere, hai più spazio per negoziare, soprattutto se puoi vedere quale sarà il potenziale ritorno sull'investimento quando gli altri non possono.
   • Un'alternativa all'acquisto a un prezzo basso (dopotutto, non si sa mai con certezza quando il prezzo è abbastanza basso) è acquistare a un prezzo ragionevole e vendere a un prezzo più alto. Quando un'azione è "a buon mercato", diciamo l'80% del massimo di 52 settimane (il prezzo più alto a cui il titolo è stato scambiato negli ultimi 12 mesi), c'è sempre un motivo. Le azioni non diminuiscono di valore allo stesso modo delle case. Quando le scorte diminuiscono di valore, di solito significa che c'è un problema con l'attività, mentre i prezzi delle case stanno diminuendo non perché c'è un problema con la casa, ma perché la domanda complessiva di case è bassa.
   • Tuttavia, durante un periodo di recessione economica generale, è spesso possibile trovare azioni il cui valore è diminuito a causa di una "svendita" complessiva. Per trovare queste buone offerte interessanti, devi valutare ampiamente. Prova ad acquistare azioni in vendita quando la valutazione dell'azienda indica che il prezzo delle azioni in questione dovrebbe essere più alto.
8. Mantieni la calma in tempi difficili. Se investi in risorse più volatili, potresti essere tentato di scommettere. Quando vedrai che il valore dei tuoi investimenti sta diminuendo, inizierai presto a vedere i fantasmi. Tuttavia, fare un po 'di ricerca ti darà probabilmente una migliore comprensione di ciò in cui ti stai imbattendo e potrai decidere in una fase iniziale come rispondere alle fluttuazioni del mercato. Se le tue azioni diminuiscono di valore, ripeti la ricerca e guarda come stanno andando i fondamentali. Se hai fiducia nello stock, tienilo o, ancora meglio, compra di più a un prezzo migliore. Ma se non ti fidi più del titolo e ci sono stati cambiamenti significativi nei fondamentali, è meglio che tu lo venda. Tuttavia, tieni presente che quando vendi le tue azioni per paura, tutti fanno lo stesso. Quando vuoi liberarti della tua quota, dai a qualcun altro la possibilità di acquistarla a buon mercato.
9. Vendi ad alto prezzo. Quando il mercato azionario si riprende, è un buon momento per vendere di nuovo i tuoi investimenti, in particolare le azioni cicliche. Usa il profitto per un nuovo investimento che è valutato più alto (ma ovviamente acquistando a basso prezzo) e prova a farlo con un regime fiscale che ti permetta di reinvestire completamente (invece di dover pagare prima le tasse su di esso). Esempi di ciò negli Stati Uniti sono le cosiddette borse 1031 (nel settore immobiliare) e Roth IRA.

Parte 3 di 4: investire in sicurezza

1. Investire in conti di risparmio. I conti di risparmio, sebbene un conto di risparmio non sia ufficialmente un veicolo di investimento, richiede un saldo minimo basso o nullo. Sono attività liquide, quindi sei libero di prelevare e utilizzare il denaro, ma di solito hai solo un numero limitato di accessi al conto. I tassi di interesse sono bassi (di solito molto inferiori all'inflazione) e prevedibili. Non perderai mai soldi in un conto di risparmio, ma non guadagnerai mai molto da esso.
2. Prova un cosiddetto conto del mercato monetario (un conto del mercato monetario o MMA in inglese in breve). Un conto del mercato monetario richiede un saldo minimo più alto di un conto di risparmio, ma l'interesse può essere il doppio dell'interesse guadagnato in un conto di risparmio. I conti del mercato monetario sono liquidi ma il numero di volte in cui è possibile accedere al conto è limitato. I tassi di interesse di molti conti del mercato monetario sono gli stessi dei tassi di interesse di mercato prevalenti.
3. Puoi anche risparmiare tramite un deposito a termine. In un deposito a termine, un investitore stabilisce un importo per un periodo specifico, solitamente 1, 5, 10 o 25 anni. Durante questo periodo, l'investitore non può accedere al denaro. Più lungo è il termine del deposito a termine, maggiore è l'interesse. I depositi a termine sono offerti da banche, società specializzate in intermediazione di titoli e venditori indipendenti. Hanno un rischio basso, ma la liquidità che offrono è quindi relativamente molto limitata. I depositi a termine possono essere molto utili come garanzia, soprattutto se non hai bisogno subito del tuo denaro.
   • Investire in obbligazioni. Un'obbligazione è fondamentalmente un prestito contratto dal governo o da una società che viene successivamente rimborsato con gli interessi. Le obbligazioni sono considerate una garanzia di un "reddito stabile" perché forniscono un reddito costante che è indipendente dalle condizioni di mercato. Avrà bisogno di conoscere il valore nominale (l'importo preso in prestito), il tasso della cedola (tasso fisso) e il termine (quando il prestito principale e gli interessi sono dovuti) di ogni obbligazione che acquisti o vendi. L'obbligazione più sicura per gli investitori statunitensi al momento è una nota del Tesoro statunitense (T-note) o un particolare tipo di buono del tesoro.
   • Un'obbligazione funziona come segue: La società ABC emette un'obbligazione a 5 anni con un valore di $ 10.000 e un tasso cedolare del 3%. L'investitore XYZ acquista l'obbligazione e presta $ 10.000 alla società ABC. In genere, la società ABC paga all'investitore XYZ il 3% dei $ 10.000, o $ 300, ogni sei mesi per il diritto di utilizzare il denaro. Dopo cinque anni e 10 pagamenti di $ 300, l'investitore XYZ recupererà il suo prestito originale di $ 10.000.
4. Investire in azioni. Le azioni sono generalmente vendute tramite intermediari; compri pezzi (azioni) di una società per azioni, che ti dà potere decisionale (di solito il diritto di voto per eleggere il consiglio). Puoi anche ricevere una parte del profitto sotto forma di dividendo. Un'altra opzione sono i piani di reinvestimento dei dividendi (DRP) e i piani di riacquisto diretto di azioni (DSP). All'interno di questi piani, l'acquirente evita l'intermediario (e le commissioni che addebitano) acquistando le azioni direttamente dalle società o dai loro agenti. Questo piano è offerto da più di 1.000 grandi aziende. I dilettanti del mercato azionario possono investire da un minimo di $ 20-30 al mese ed è anche possibile acquistare frazioni di azioni.
   • Investire in azioni è davvero "sicuro"? Dipende da! Se segui i consigli di investimento sopra, investi in buone azioni e gestiscili bene per un periodo di tempo più lungo, sono molto sicuri e molto redditizi. Se inizi a speculare sulle azioni acquistandole al mattino e vendendole la sera, sono una forma di investimento molto più rischiosa.
   • Se preferisci un pacchetto di condivisione più sicuro, puoi anche optare per un fondo comune di investimento. I fondi comuni di investimento sono raccolte di azioni raggruppate da un gestore di fondi. I gestori di fondi, che non sono assicurati tramite un ente governativo, favoriscono la diversificazione. Alcuni fondi richiedono un importo di acquisto basso all'inizio e talvolta dovrai pagare una commissione di gestione annuale.
5. Investire in conti pensionistici. Per l'uomo comune, i conti pensionistici sono forse il modo più popolare per investire. Esiste un'ampia varietà di conti pensionistici sicuri, stabili e che forniscono buoni rendimenti per l'investitore. Ma negli Stati Uniti, nessuno è così popolare come il 401 (k) e il Roth IRA.
   • Negli Stati Uniti, il tuo normale conto pensione 401 (k) viene aperto dal tuo datore di lavoro. Decidi tu quanto del tuo stipendio vuoi che venga trattenuto dal tuo datore di lavoro - prima delle tasse - e lo versi sul conto pensione. A volte il tuo datore di lavoro integra questo importo. Quel denaro viene quindi investito in piani, come azioni, obbligazioni o una combinazione di questi. Negli Stati Uniti, è stato possibile depositare fino a $ 17.500 del tuo stipendio nel tuo fondo 401 (k) ogni anno dal 2013.
   • Inoltre, puoi risparmiare negli Stati Uniti attraverso un cosiddetto Roth IRA, o piano pensionistico individuale, in cui puoi depositare $ 5.500 del tuo stipendio (prima delle tasse). Il primo vantaggio di un Roth IRA è che se non prendi i soldi dal tuo account fino all'età di 60 anni, non devi pagare le tasse su di esso. L'altro grande vantaggio di un Roth IRA è che ricevi interessi composti o interessi su di esso.Ciò significa che l'interesse che guadagni viene reinvestito nel tuo fondo, rendendolo ancora più interessante e così via. Un ventenne che effettua un deposito una tantum di $ 5.000 nel suo Roth IRA avrà risparmiato $ 160.000 quando avrà 65 anni e si ritirerà (ipotizzando un rendimento dell'8%) senza fare nulla.

Parte 4 di 4: investire con più rischio

1. Puoi considerare di investire nel settore immobiliare. Per vari motivi, investire nel settore immobiliare è più rischioso che investire, ad esempio, in un fondo comune di investimento. In primo luogo, i valori delle proprietà sono ciclici e molte persone che investono nel settore immobiliare lo fanno quando il mercato è in forte espansione, non durante un boom. Se acquisti al culmine del mercato, potresti rimanere con un bene che ti costa un sacco di soldi (in tasse sulla proprietà, commissioni di agente, ecc.). In secondo luogo, investendo nel settore immobiliare stai bloccando i tuoi soldi, il che significa che non è facile rendere nuovamente liquido il tuo investimento. Spesso ci vogliono mesi o addirittura anni per trovare un acquirente se non desideri più la proprietà.
   • Impara come investire in immobili pre-costruzione
   • Impara a investire in incentivi
   • Impara a "capovolgere" le case (abbastanza rischioso!)
2. Investire nei cosiddetti Real Estate Investment Trusts (REIT in breve). I REIT sono un tipo di fondo comune di investimento per la proprietà. Invece di investire in un pacchetto di azioni o obbligazioni, investi in una combinazione di immobili. A volte queste combinazioni assumono la forma di proprietà reali (REIT sotto forma di azioni), a volte sotto forma di mutui o titoli garantiti da ipoteca (REIT con ipoteca come garanzia), e talvolta sono una combinazione di entrambi (REIT ibridi).
3. Investire in valute estere. Investire in valute estere può essere rischioso in quanto di solito riflettono la forza dell'economia che le utilizza. L'unico problema con questo è che la relazione tra l'economia nel suo complesso e i fattori che influenzano tale economia - il mercato del lavoro, i tassi di interesse, il mercato azionario, leggi e regolamenti - non sono sempre stabili o diretti e possono cambiare molto rapidamente . Inoltre, investire in una valuta estera è sempre una scommessa su una valuta specifica relativo a un'altra valuta, perché le valute vengono scambiate l'una contro l'altra. Tutti questi fattori rendono relativamente difficile investire in valute estere.
4. Investire in oro e argento. Sebbene avere alcuni di questi prodotti in tuo possesso possa essere un ottimo modo per mettere da parte i tuoi soldi e proteggerli dal deprezzamento dell'inflazione, fare troppo affidamento su queste risorse e utilizzarle appieno può essere rischioso. Basta guardare la tabella con i prezzi dell'oro dal 1900 e confrontarla con una tabella del mercato azionario dal 1900. L'andamento del mercato azionario è relativamente chiaro, ma questo non vale per l'oro. Eppure ci sono ancora molte persone che credono che investire in oro e argento valga la pena a lungo termine e che siano un modo per conservare un valore senza tempo (che non si può dire del denaro fiat). Questi metalli preziosi non sono soggetti a tassazione, sono facili da immagazzinare e molto liquidi (puoi facilmente acquistarli e venderli).
5. Investire in beni di consumo. I beni di consumo, come arance o pancette di maiale, possono essere un ottimo modo per diversificare il tuo portafoglio purché che è abbastanza grande. Questo perché i beni di consumo non guadagnano interessi o dividendi e di solito sono al di sopra dell'inflazione. Stanno semplicemente lì e sono soggetti a fluttuazioni dei prezzi relativamente elevate sotto l'influenza di tutti i tipi di fattori climatici e ciclici. È estremamente difficile determinare il momento giusto. Se non hai più di $ 25.000 da investire, limitati ad azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.

Suggerimenti

• Impara a fare un'analisi fondamentale e un'analisi tecnica. Un'analisi fondamentale può aiutarti a sapere se vale la pena acquistare un'azione, mentre un'analisi tecnica può aiutarti a sapere esattamente quando acquistare un'azione.

Avvertenze

• Cerca di seguire le notizie sulle azioni il meno possibile. Quando arrivano nuovi messaggi, di solito è troppo tardi per agire. Le notizie di borsa sono spesso scritte in modo troppo positivo ed entusiastico quando il mercato azionario sale, e panico quando il mercato scende, tentando di comprare a un prezzo alto e vendere a basso prezzo, che è l'esatto opposto di cosa fare. Tuttavia, puoi avere un'idea di come interpretare le notizie del mercato azionario in modo da poter acquistare e vendere in base al "sentimento".