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Una pianificazione finanziaria può aiutarti a saldare il tuo debito insoluto, a proteggere il tuo futuro finanziario e persino a renderti più felice e rilassato. A seconda delle circostanze, un piano finanziario adeguato potrebbe non richiedere di spendere meno soldi. Invece, devi solo prendere decisioni finanziarie più efficaci.

Passi

Parte 1 di 3: monitoraggio delle entrate e delle spese

1. 

   Raccogli tutti i dati necessari per iniziare a monitorare la cronologia delle tue spese. Raccogli vecchie fatture, estratti conto e ricevute in modo da poter calcolare l'importo esatto speso ogni mese.

2. 

   
   
   Considera l'idea di utilizzare un software per calcolare le finanze personali. Il software di calcolo finanziario personale sta rapidamente diventando una nuova tendenza. Questi programmi includono strumenti di pianificazione finanziaria che possono essere personalizzati in base alle tue condizioni e un'analisi per aiutarti a pianificare i tuoi flussi di cassa futuri e comprendere meglio le tue abitudini di spesa. . Alcuni software di finanza personale includono:
   • menta
   • Accelera
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Crea un foglio di lavoro nel computer. Se non desideri utilizzare il software per la pianificazione finanziaria, puoi creare tu stesso un semplice foglio di calcolo. Il tuo obiettivo è tracciare tutte le tue spese e entrate per un anno. Quindi crea un foglio di calcolo che mostri chiaramente tutte le informazioni che possono aiutarti a identificare rapidamente tutte le aree in cui puoi spendere saggiamente i tuoi soldi.
   • Etichetta le celle orizzontali superiori (a partire da B1) con 12 mesi dell'anno.
   • Crea una colonna di spese e entrate nella colonna A. Puoi elencare prima le entrate o le spese, ma cerca di includere le spese e le entrate separatamente per evitare confusione.
   • Potrebbe essere necessario includere le spese nelle intestazioni delle categorie. Ad esempio, puoi creare una sezione "costo della vita", che include elettricità, gas, acqua e telefono.
   • Decidi se includere elementi con detrazioni dirette dal tuo assegno come premi, risparmi pensionistici o tasse. Se non includi questi elementi nel tuo foglio di lavoro, assicurati di elencare il tuo reddito netto (dopo le detrazioni) invece di elencare il reddito lordo (reddito lordo prima delle detrazioni) nella sezione "reddito".

4. 

   
   
   Registra i dati di budget degli ultimi 12 mesi. Registra tutte le tue spese e entrate negli ultimi 12 mesi, utilizzando i dati della tua banca e dei tuoi estratti conto per rappresentare accuratamente tutte le fonti di entrate e spese.

5. 

   Determinazione storica del reddito mensile totale. Hai uno stipendio mensile fisso e sei sicuro di quanti soldi guadagni a settimana? Oppure sei un lavoratore autonomo e lo stipendio varia di mese in mese? Tenere una cronologia dei tuoi guadagni per un anno può aiutarti a identificare con precisione il reddito mensile medio.
   • Se sei un imprenditore autonomo o un lavoratore autonomo, ricorda che i soldi che porti a casa non sono gli stessi che guadagnerai. Ad esempio, potresti portare a casa $ 2.500 ogni mese, ma questo è il tuo reddito ante imposte. Devi calcolare quante tasse sono dovute e detrarle dal tuo reddito mensile per una cifra più precisa.
   • Se sei un dipendente stipendiato, non includere il rimborso delle tasse nel tuo reddito lordo. Il tuo reddito mensile dovrebbe essere il denaro che porti a casa con te al netto delle tasse. Se davvero ottieni un rimborso fiscale, trattalo come un "padrino"; In caso contrario, non devi nemmeno preoccupartene.

6. 

   Elenca tutte le tue spese mensili sul foglio di calcolo. Quali bollette devi pagare ogni mese? Quanti soldi spendi per cibo e gas a settimana? Esci a cena con gli amici ogni venerdì sera o guardi un film una volta alla settimana? Quanti soldi spendi per lo shopping? Tenere traccia delle tue spese reali nell'arco di un anno ti aiuterà a realizzare le tue esatte abitudini di spesa, poiché la maggior parte delle persone sottovaluta quanto spende ogni mese.

7. 

   Analizza le tue entrate e uscite. Se le tue spese sono maggiori del tuo reddito, stai vivendo sopra il tuo reddito. Il tuo piano di spesa dovrebbe essere diviso in due parti:
   • Prezzi fissi. Questi includono le spese mensili ricorrenti come le bollette della vita, l'assicurazione, i pagamenti dei prestiti, il cibo e gli acquisti essenziali come vestiti ed elettrodomestici.
   • Soldi che vuoi spendere. Le spese discrezionali sono spese variabili che puoi "scegliere". Gli elementi di questa categoria includono depositi a risparmio, denaro per attività di intrattenimento, denaro per vacanze e altre spese di lusso.
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Parte 2 di 3: pianificazione finanziaria

1. 

   Progettazione preliminare. I dati nella parte 1 ti aiuteranno a fare un accurato piano finanziario preliminare. Dovresti calcolare le entrate e le spese fisse, quindi decidere quanto vuoi spendere.
   • Per calcolare le spese fisse, prendi il numero medio mensile dell'anno passato, quindi aggiungi il 5%. Ad esempio, la bolletta dell'elettricità che paghi varia da stagione a stagione, ma se la media è $ 210 al mese, dovresti contarla come $ 220.
   • Assicurati di includere le modifiche ai costi fissi come i prestiti agli studenti che devi pagare o aggiungere un mutuo per acquistare una nuova auto.

2. 

   Stabilisci un obiettivo per quanto vuoi spendere. Una volta determinato il tuo surplus mensile, puoi decidere come spenderlo. I tuoi obiettivi devono essere chiari, definitivi e raggiungibili. Alcuni obiettivi a breve termine potrebbero essere:
   • Risparmia $ 8.000 per un fondo a sorpresa
   • Prendi il 5% di ogni assegno depositato su un conto di risparmio
   • Salda il debito della carta di credito in 12 mesi
   • Risparmia $ 6.000 per una vacanza per l'anniversario

3. 

   Ottieni il massimo dagli incentivi fiscali. Ci sono modi possibili per risparmiare denaro per i benefici fiscali. Se metti denaro direttamente nel tuo 401 (K) o super personale, tale importo può essere detratto prima dell'applicazione delle tasse.Alcune aziende aiutano anche i dipendenti sotto forma di abbinamento (il che significa che l'azienda aggiungerà al tuo 401 (K) con i soldi che hai investito), che può aiutare i tuoi risparmi ancora di più.

4. 

   Calcola il resto della tua spesa discrezionale. Questa sezione è interamente basata su una percezione del valore. Quali valori hai e come vuoi spendere i tuoi soldi per dimostrarli? Dopo tutto, il denaro è solo un mezzo per un fine, non un fine.
   • Che tipo di persona sei, cosa vuoi fare? Molte persone spendono soldi in hobby, hobby o beneficenza. Consideralo come un investimento in un'esperienza o un senso di soddisfazione.
   • Pensa a cosa ti rende veramente felice. È stato affermato che le persone che spendono soldi per esperienze reali sono più felici di quelle che spendono soldi per acquisti di proprietà.
   • Considera l'idea di risparmiare denaro extra per viaggi o vacanze.
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Parte 3 di 3: diventa un buon pianificatore finanziario

1. 

   Attenersi al proprio piano finanziario e non spendere troppo. Questa è la prima e più esclusiva regola del budget. Questo è abbastanza ovvio, ma è facile spendere troppo denaro, anche con un piano in atto. Presta attenzione alle tue abitudini di spesa ea quanto paghi.

2. 

   Prova a ridurre. Ridurre le grandi spese può essere il modo più frustrante ma anche più efficace per spendere nel piano. Se sei in vacanza ogni anno, considera l'idea di restare a casa quest'anno. Anche ridurre le spese più piccole può aumentare.
   • Cerca di riconoscere e ridurre i lussi che normalmente ti piacciono. Se ti piace un massaggio ogni settimana o ti piace il vino costoso, riduci in modo da spendere soldi per quei lussi ogni mese o due.
   • Risparmia su spese minori passando a marchi convenzionali e mangiando più spesso a casa. Cerca di non mangiare fuori più di una o due volte a settimana.
   • Pensa se puoi ridurre i costi fissi, come passare a un servizio telefonico più economico, cambiare i piani TV o migliorare l'efficienza energetica della tua casa.

3. 

   Trattati periodicamente, ma sii ragionevole. I soldi dovrebbero servirti, non viceversa. Non vuoi essere schiavo del tuo budget o del denaro in generale, quindi è importante concedersi ogni mese senza rompere il tuo piano finanziario.
   • Non esagerare con il sistema di ricompensa fino al punto di avere effetti negativi e alla fine influire sul tuo budget. Regalati articoli più piccoli e meno costosi come un caffè latte o una camicia nuova ed evita di sfoggiare oggetti costosi come una vacanza o un paio di scarpe di lusso.

4. 

   Paga il debito della carta di credito ogni mese. Se desideri utilizzare una carta di credito, dovresti cercare di mantenere il saldo a zero ogni mese per evitare commissioni elevate. Se non riesci a saldare il saldo corrente, dai la priorità al pagamento anticipato entro un ragionevole lasso di tempo in modo da raggiungere un saldo pari a zero.
   • Prova a incassare la maggior parte degli acquisti settimanali, in particolare gli articoli "extra" come mangiare al ristorante o bere un caffè. Questo può aiutarti a tenere sotto controllo le tue spese, poiché le persone sono più preoccupate di quanto denaro spendono in contanti rispetto a quando si strisciano le carte.

5. 

   Riduci le tasse. Approfitta meglio della detrazione dettagliata quando dichiari le tasse ogni anno.
   • Inizia con le tue ricevute, soprattutto se sei un libero professionista, lavori da casa o lavori da remoto. Ci sono una serie di spese per servizi che possono essere pagate come parte del lavoro a contratto quando si pagano le tasse.
   • È una buona idea esplorare modi per ottenere un rimborso fiscale migliore se sei un imprenditore o chiedere al tuo commercialista come ottenere un rimborso fiscale maggiore.

6. 

   Petizione per prezzi domestici. Se possiedi la tua casa e hai prove sufficienti, potresti potenzialmente ottenere una riduzione dell'imposta sulla proprietà facendo appello sul valore che il perito addebita alla tua proprietà.

7. 

   Non fare affidamento su denaro "divino". Non prendere in considerazione le potenziali (incerte) fonti di reddito come bonus di fine anno, eredità o rimborsi fiscali. Solo determinati importi dovrebbero essere inclusi nel bilancio. annuncio pubblicitario

Consigli

• Metti il ​​resto / moneta in un barattolo e poi portalo in banca per riscattarlo. Sarai stupito di quanto possano essere grandi i tuoi penny.
• Evita le carte di credito ad alto interesse e i prestiti sui salari, poiché hanno tassi di interesse elevati e finiranno per costarti un bel po ', soprattutto se fai fatica a pagare le bollette mensili. puntuale.