Contenuto

• Passi
• Parte 1 di 3: Tieni traccia delle tue entrate e spese
• Parte 2 di 3: creazione del budget
• Parte 3 di 3: Diventare un pianificatore di budget
• Consigli
• Risorse e link

Pianificare un budget può aiutarti a uscire dai debiti, a creare fiducia nel tuo futuro finanziario e persino a renderti più felice. A seconda delle circostanze, pianificare correttamente il budget potrebbe non richiedere di spendere meno. Invece, potresti semplicemente aver bisogno di prendere decisioni finanziarie migliori.

Passi

Parte 1 di 3: Tieni traccia delle tue entrate e spese

1. 1 Raccogli tutto il necessario per iniziare a monitorare la cronologia delle tue spese. Raccogli fatture passate, rapporti sull'utilizzo di carte bancarie e di credito e ricevute che possono consentirti di stimare con precisione quanto denaro spendi ogni mese.
2. 2 Utilizza app di pianificazione del budget dedicate. Le app di finanza personale stanno rapidamente diventando la nuova tendenza nella finanza personale. Questi programmi dispongono di strumenti di pianificazione del budget integrati per aiutarti a ottimizzare il budget, insieme ad analisi per aiutarti a prevedere i flussi di cassa futuri e comprendere meglio le tue abitudini. Alcuni popolari programmi di finanza personale includono:
   • menta
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Asso Denaro
   • Amici del budget
3. 3 Crea una tabella in Excel. Se non desideri utilizzare un software di budgeting, puoi definire il tuo budget utilizzando un semplice foglio di calcolo. Il tuo obiettivo è mappare tutte le tue spese e entrate durante l'anno in modo da creare un foglio di calcolo che mostri chiaramente tutte le informazioni, consentendoti di identificare rapidamente le aree in cui puoi essere più intelligente riguardo alla spesa.
   • Rompi la riga di celle in alto (a partire dalla cella B1) in 12 mesi.
   • Crea una colonna di spese e entrate nella colonna A. All'inizio puoi elencare le entrate o le spese, ma prova a raggruppare tutte le spese e tutte le entrate separatamente per evitare confusione.
   • È necessario raggruppare le spese per categoria. Ad esempio, puoi creare una categoria denominata "utenze" che include tutte le bollette di elettricità, gas, acqua e telefono.
   • Decidi se vuoi includere elementi che vengono detratti direttamente dalla busta paga, come assicurazioni, contributi pensionistici o tasse. Se non li includi nel tuo foglio di calcolo, assicurati di riportare nella sezione Reddito il tuo reddito netto (dopo aver dedotto tutti i contributi obbligatori) e non "sporco" (totale, prima di detrarre tutte le detrazioni).
4. 4 Documenta i dati del budget accumulati negli ultimi 12 mesi. Aggiungi tutte le tue spese e entrate degli ultimi 12 mesi utilizzando i dati della tua banca e i rapporti sull'utilizzo della carta di credito per fornire una visione accurata di tutte le tue entrate e spese.
5. 5 Determina la cronologia del tuo reddito mensile totale. Hai uno stipendio fisso e sai per certo quanto porti a casa ogni settimana? Sei un libero professionista il cui stipendio varia ogni mese? Una storia documentata del reddito dell'anno precedente può aiutarti a ottenere un quadro preciso del tuo reddito medio mensile.
   • Se sei un appaltatore indipendente o un libero professionista, tieni presente che ciò che porti a casa non è ciò che guadagni. Ad esempio, potresti portare a casa $ 2.500 ogni mese, ma questo è un importo al lordo delle imposte. Scopri quanto è probabile che paghi in tasse e sottrai tale importo dal tuo reddito mensile per ottenere un numero più preciso.
   • Se sei un dipendente, non includere eventuali rimborsi fiscali nel tuo reddito totale. Il tuo reddito mensile dovrebbe riflettere solo ciò che porti a casa al netto delle tasse. Se ottieni il rimborso dell'imposta trattenuta, puoi farne quello che vuoi; se non torna da te, non devi preoccupartene.
6. 6 Elenca tutte le tue spese mensili in una tabella. Quali bollette devi pagare ogni mese? Quanto spendi ogni settimana per la spesa e la benzina? Ceni con gli amici ogni venerdì o vai al cinema una volta a settimana? Quanti soldi spendi per la spesa? Tenere traccia della spesa effettiva dell'anno precedente ti aiuterà a sviluppare un quadro accurato delle tue abitudini di spesa, poiché la maggior parte delle persone sottovaluta la quantità di denaro che pensa di spendere ogni mese.
7. 7 Analizza le tue entrate e le tue spese. Se le tue spese superano il tuo reddito, stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Il tuo budget dovrebbe essere diviso in due gruppi:
   • Prezzi fissi... Questi includono spese mensili regolari come bollette, assicurazioni, debiti per prestiti, cibo e altre necessità come vestiti e articoli per la casa.
   • Spese facoltative... Le spese facoltative sono spese non fisse che possono sorgere “a tua volontà”. Gli articoli che rientrano in questa categoria includono risparmio, intrattenimento, svago e altri articoli di lusso.

Parte 2 di 3: creazione del budget

1. 1 Crea un budget preliminare. La cronologia del budget menzionata nella Parte 1 ti aiuterà a creare un budget preliminare accurato. Devi calcolare le tue spese fisse e le tue entrate e poi decidere come vuoi spendere i tuoi soldi gratis.
   • Per calcolare i costi fissi, prendi la media aritmetica dei costi per ogni mese dell'anno passato, quindi aggiungi circa il 5%. Ad esempio, se le bollette dell'elettricità cambiano ogni stagione, ma in media circa $ 210 al mese, dovresti tenere conto di $ 220 al mese nella bolletta dell'elettricità.
   • Assicurati di tenere conto dei cambiamenti nelle spese di base, come pagare il prestito studentesco o ottenere un prestito per una nuova auto.
2. 2 Definisci un obiettivo per la maggior parte delle tue spese opzionali. Ora che hai determinato quanti soldi gratis dovresti avere ogni mese, decidi come vuoi spenderli. Il tuo obiettivo dovrebbe essere chiaro, preciso e reale. Alcuni obiettivi a breve termine potrebbero essere:
   • Risparmia $ 8.000 per una giornata di pioggia
   • Trasferisci il 5% di ogni stipendio su un conto di risparmio
   • Paga i debiti della carta di credito in 12 mesi
   • Risparmia $ 6.000 per le vacanze
3. 3 Incentivi fiscali. Ci sono modi per risparmiare denaro e ottenere comunque agevolazioni fiscali. Se trasferisci denaro sul tuo conto di risparmio direttamente dalla busta paga, il denaro potrebbe essere accreditato al lordo delle imposte. Alcune aziende offrono anche qualcosa come i contributi pensionistici che hanno ancora più incentivi fiscali.
4. 4 Pianifica il resto dei tuoi soldi di riserva. Questa parte del tuo budget riguarda il valore. Che valori hai e come vuoi spendere i tuoi soldi per la loro realizzazione? Il denaro, dopo tutto, è un mezzo per un fine, non un fine in sé.
   • Che tipo di persona sei e cosa ti piace fare? Molte persone finiscono per spendere soldi per hobby, interessi o enti di beneficenza. Pensalo come investire in un'esperienza o acquisire un senso di appagamento.
   • Pensa a cosa ti rende davvero felice. C'è una teoria popolare secondo cui le persone che spendono soldi per le esperienze sono in realtà più felici delle persone che spendono soldi per gli oggetti.
   • Considera di risparmiare più soldi per i viaggi e le attività ricreative.

Parte 3 di 3: Diventare un pianificatore di budget

1. 1 Rispetta il tuo budget e non sprecare soldi. Questa è la prima regola del budget e, di fatto, l'unica. Sembra abbastanza ovvio, ma superare il budget è facile, anche dopo un'attenta pianificazione. Sii consapevole delle tue abitudini e di dove vanno a finire i tuoi soldi.
2. 2 Cerca di ridurre le tue spese. Spese elevate possono essere il modo più frustrante ma più efficace per rispettare il budget. Se stai prendendo ferie annuali, considera di restare a casa quest'anno. Anche i costi inferiori possono fare il trucco.
   • Cerca di identificare e ridurre le spese costose che ti piacciono. Se ti piace un massaggio settimanale o preferisci i vini costosi, riduci la frequenza di questi piaceri a una o due volte al mese.
   • Risparmia sulle piccole bollette passando ai marchi pubblici e cucinando a casa. Cerca di non mangiare nei ristoranti più di una volta, due volte a settimana.
   • Scopri se puoi ridurre le tue spese principali passando a un piano mobile meno costoso, riducendo il pacchetto TV o riducendo il consumo energetico della tua casa.
3. 3 Coccolati periodicamente, ma entro limiti ragionevoli. I tuoi soldi dovrebbero lavorare per te, non il contrario. Non devi sentirti schiavo del tuo budget o del tuo denaro in generale, quindi è importante concederti dei piccoli piaceri ogni mese che non superino il tuo budget.
   • Non abusare del tuo sistema di ricompense. Rivisitalo se diventa controproducente e incide negativamente sul tuo budget. L'idea è quella di coccolarsi con oggetti piccoli ed economici come un cappuccino o una maglietta nuova, e non sprecare soldi per oggetti più costosi come una vacanza o un paio di scarpe costose.
4. 4 Paga mensilmente i debiti della tua carta di credito. Se utilizzi carte di credito, dovresti cercare di mantenerle a zero per evitare addebiti di interessi elevati. Se non sei in grado di pagare i tuoi saldi correnti, prefiggiti di pagarli entro un periodo di tempo ragionevole.
   • Assicurati di spendere la maggior parte della tua spesa settimanale in contanti, soprattutto se spendi soldi extra per il pranzo o il caffè fuori casa. Questo ti aiuterà a controllare le tue spese, poiché le persone hanno un'idea migliore di quanto stanno spendendo se pagano in contanti anziché con una carta.
5. 5 Taglia le tasse. Approfitta di una detrazione dettagliata quando registri i pagamenti delle tasse annualmente.
   • Inizia a salvare le tue ricevute, soprattutto se sei un appaltatore indipendente che lavora da casa o da remoto. Quando si tratta di tasse, ci sono molti servizi che puoi utilizzare come parte del tuo lavoro a contratto.
   • È una buona idea trovare un modo per ottenere un rimborso fiscale migliore per te come appaltatore o chiedere al tuo commercialista di questi vantaggi.
6. 6 Rivaluta la tua casa. Se possiedi un immobile e hai prove sufficienti, potresti ridurre le tasse sugli immobili mettendo in dubbio il valore della casa da parte del perito.
7. 7 Non contare su guadagni inaspettati. Non tenere conto di potenziali guadagni come bonus di fine anno, eredità o rimborsi fiscali. Dovresti includere solo denaro garantito nel tuo budget.

Consigli

• Metti il ​​resto in banca e poi portalo in banca a noleggio. Sarai sorpreso di quanto può fare il tuo piccolo investimento.
• Evita il debito delle carte di credito ad alto interesse e i prestiti con anticipo sullo stipendio, poiché comportano tassi di interesse elevati e finiscono per costarti un sacco di soldi, soprattutto se fai fatica a ripagare il debito in tempo ogni mese.

Risorse e link

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget