Come calcolare i pagamenti di rendita

Video: RENDITA POSTICIPATA - Valore attuale - Matematica finanziaria

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Passi
Consigli
Avvertenze
Di che cosa hai bisogno

Rendita (rendita) - una forma di assicurazione o investimento che è una fonte di reddito con pagamenti ricorrenti. Può essere un'aggiunta efficace al tuo portafoglio pensionistico, ma non tutti sanno di cosa si tratta. Capire come funziona una rendita e quanto reddito puoi contare su di essa ti aiuterà a pianificare il tuo futuro e ad allineare di conseguenza gli altri tuoi investimenti. Vedere il passaggio 1 per calcolare i pagamenti di rendita in modo da poter stimare con precisione il reddito futuro.

Passi

1 Determinare il tipo di rendita.
- Le rendite possono essere fisse o variabili (fluttuanti). La rendita fissa avrà un pagamento garantito, mentre la rendita variabile dipende maggiormente dall'efficienza dell'investimento.
- La tua rendita può essere differita, il che significa che puoi posticipare i pagamenti fino a un certo momento. Può anche essere una rendita immediata in cui i tuoi pagamenti iniziano non appena effettui la tua prima rata.
2 Seleziona un metodo di pagamento per la tua rendita.
- Il metodo di pagamento più diffuso è il pagamento dell'intera rendita al beneficiario per un periodo determinato, con eventuale saldo dopo la morte.
- Esistono altre modalità di pagamento, in base alle quali verrà pagato il titolare della rendita o il restante coniuge, nonché opzioni di pagamento che combinano 2 o più modalità.
3 Scopri altri dettagli sulla rendita, incluso il saldo di apertura e il tasso di interesse.
4 Calcola l'importo dei pagamenti in base alla tua opzione di rendita.
- Supponiamo che tu abbia una rendita di $ 500.000 a un tasso annuo del 4% che effettua pagamenti fissi nei prossimi 25 anni.
- Formula di calcolo: Valore attuale = Importo del pagamento della rendita x Fattore del valore attuale della rendita (PVOA). Un collegamento alla tabella dei fattori di rendita (a seconda della durata e del tasso di interesse) si trova nella sezione Fonti di questo articolo.
- Il fattore PVOA per il caso di cui sopra è 15.62208. Quindi, 500.000 = Pagamento x 15,62208. Trasforma la formula per evidenziare la variabile dividendo entrambi i lati dell'uguaglianza per 15,62208. Riceviamo il pagamento = $ 32005,98.
- Puoi anche calcolare il tuo pagamento in Excel utilizzando la funzione "PMT". Funzione "= PMT (tasso di interesse, numero di periodi, valore attuale, valore futuro)". Per il nostro esempio, digita "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" nella casella e premi Invio. Non dovrebbero esserci spazi durante la digitazione di questa funzione. Excel fornisce il risultato: Pagamento = $ 32005,98.
5 Modifica il calcolo nel caso in cui la tua rendita non inizi a essere pagata entro pochi anni.
- Trova il valore futuro del saldo iniziale del tuo fondo utilizzando la tabella Future Value Factor (riferita nelle Fonti), che dipende dalla percentuale che si accumula sulla tua rendita da ora fino a quando inizia a essere pagata e dal numero di anni fino a quando non ricevi i pagamenti.
- Diciamo che i tuoi $ 500.000 genereranno il 2% all'anno fino a quando non inizieranno a essere pagati 20 anni dopo. Moltiplica 500.000 per 1,48595 secondo la tabella Future Value Factor, ottieni 742975.
- Trova il valore futuro in Excel usando la funzione FV. Funzione "= FV (Tasso di interesse, Numero di periodi, Pagamenti aggiuntivi, Valore attuale)". Immettere "0" per la variabile pagamenti aggiuntivi.
- Inserisci questo valore futuro nel saldo di apertura e ricalcola il pagamento utilizzando "Valore attuale = Importo del pagamento x Fattore PVOA". Date queste variabili, il tuo pagamento annuale sarebbe di $ 47.559,29.

Consigli

Puoi anche ricalcolare i tuoi pagamenti in caso di pagamenti più frequenti. Per calcolare i pagamenti mensili anziché i pagamenti annuali, dividi il tasso di interesse per 12 e moltiplica il numero di periodi per 12, quindi inserisci questi numeri nella formula.

Avvertenze

I consulenti finanziari concordano sul fatto che nessuna fonte di reddito può essere completamente invocata. La diversificazione è uno degli aspetti più importanti di un portafoglio di investimenti.