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• Passi
• Consigli
• avvertimento

La frase "paga prima te stesso" è diventata estremamente popolare tra gli investitori e la finanza personale. Invece di pagare ogni fattura e costo e poi risparmiare il resto, fai il contrario. Risparmia per investimenti, pensione, college, pagamenti anticipati futuri o qualsiasi cosa che richieda sforzi di accumulo a lungo termine. già Per favore considera altre cose.

Passi

Parte 1 di 3: determina i costi attuali

1. 

   Determina il tuo reddito mensile. Prima di pagarti in anticipo, devi essere chiaro su quanto devi pagare. Inizia osservando il tuo reddito mensile corrente. Per farlo, devi solo accumulare tutte le entrate per un mese.
   • Si noti che questo è un reddito "netto" o denaro ricevuto al netto di tasse e detrazioni.
   • Se i guadagni variano di mese in mese, utilizza la media degli ultimi sei mesi o leggermente inferiore. Utilizzare un numero inferiore è sempre una scelta migliore, perché in tal caso è più probabile che si ottenga di più anziché di meno del previsto.

2. 

   
   
   Determina il costo mensile. Il modo più semplice per determinare le tue spese mensili è esaminare i tuoi estratti conto bancari degli ultimi mesi. Basta sommare tutti i pagamenti delle bollette, i prelievi di contanti o i trasferimenti. Inoltre, non dimenticare la parte del tuo reddito ricevuta sotto forma di denaro che hai speso.
   • Ci sono due tipi fondamentali di costi da tenere a mente: fisso e variabile. I costi fissi non cambiano di mese in mese e di solito includono cose come affitti, utenze, telefono / internet, responsabilità e assicurazioni. I costi variabili variano di mese in mese e possono includere cibo, intrattenimento, benzina o altri acquisti vari.
   • Se trovi difficile tenere traccia delle tue spese, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di un software come Mint (o tanti altri). Con Mint, è sufficiente sincronizzarlo con il tuo conto bancario e il software terrà traccia delle tue spese, per categoria. Ti aiuta ad avere una visione chiara, ordinata e aggiornata della tua situazione di spesa.

3. 

   
   
   Sottrai le tue spese mensili dal tuo reddito. Quindi sai quanto ti rimarrà nelle tue mani alla fine di ogni mese. Questo è importante perché può aiutarti a capire quanti soldi devi anticipare per te stesso. Non vorrai risparmiare per il futuro solo per renderti conto che ciò che resta non può sostenere nemmeno gli importanti costi fissi della vita quotidiana.
   • Se il tuo reddito mensile è di 40 milioni / mese e il costo totale è di 32 milioni, in pratica avrai 8 milioni da pagare per primo. È una buona idea di quanti soldi possono accumulare ogni mese.
   • Nota che questo numero potrebbe essere molto più alto. Una volta che sai quanti soldi rimangono ogni mese, puoi prendere provvedimenti per tagliare i costi per risparmiare ancora di più.
   • Tagliare i costi sarà ancora più importante se sei negativo alla fine del mese.
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Parte 2 di 3: definizione del budget a costi inferiori

1. 

   
   
   Trova modi per ridurre i costi fissi. Sebbene possano essere riparati, ciò non significa che non puoi sostituirli con costi inferiori dello stesso tipo. Diamo un'occhiata a ciascun tipo di costo fisso e vediamo se esiste un modo per ridurlo.
   • Ad esempio, sebbene sia possibile che il costo dei telefoni cellulari sia fisso al mese, è possibile prevedere di utilizzare una minore capacità di dati per risparmiare sui costi? Allo stesso modo, è possibile che l'affitto sia fisso, ma se rappresenta più della metà del tuo reddito, dovresti considerare di passare da un'unità di due camere a una di una camera da letto o di trasferirti in un'area di alto livello. prezzo più abbordabile.
   • Se acquisti un'assicurazione auto, non dimenticare di contattare il tuo broker ogni anno per vedere se esiste un'opzione migliore. Oppure puoi anche continuare a cercare un prezzo migliore.
   • Se il debito della tua carta di credito è generalmente elevato, prendi in considerazione di ritirare il debito insieme per ridurre la spesa per interessi mensili fissi. In questo modo puoi estinguere il debito della tua carta di credito con un prestito con un tasso di interesse inferiore.

2. 

   Trova modi per ridurre i costi variabili. La maggior parte di questi risparmi proviene da qui. Guarda attentamente le tue spese mensili e determina dove sono le spese non fisse. Guarda le piccole spese che possono accumularsi nel tempo come bere caffè, mangiare fuori, fare la spesa, benzina o rilassarsi, intrattenere.
   • Quando cerchi di ridurre questi costi, pensa a ciò che desideri e a ciò di cui hai bisogno. Taglia il maggior numero di oggetti "desiderati" possibile. Ad esempio, magari al lavoro, pranzare tutti i giorni è ciò di cui hai bisogno, ma comprare il pranzo in mensa è quello che vuoi. È del tutto possibile scegliere un'opzione meno costosa rispetto a preparare i propri pasti.
   • La chiave qui è guardare ai costi volatili che costituiscono la maggior parte del tuo budget. La maggior parte della tua spesa eccessiva è per benzina, cibo, intrattenimento o acquisti impulsivi? È possibile ottenere tagli in queste categorie, ad esempio prendendo i mezzi pubblici, preparando normali scatole per il pranzo e spostandosi verso intrattenimento o credito più conveniente. Utilizzare a casa per ridurre la spesa impulsiva.
   • Cerca in Internet nuovi modi per ridurre la tua spesa in categorie per te difficili.

3. 

   Calcola la quantità di denaro rimanente dopo il taglio. Se riesci a identificare alcuni articoli per il taglio, sottraili dalle tue spese. Quindi, puoi sottrarre il tuo nuovo reddito mensile da questo nuovo totale per vedere quanto ti rimane alla fine del mese.
   • Diciamo che il tuo reddito mensile è di 40 milioni e 32 milioni sono le tue spese totali. Dopo aver trovato i modi per ridurre, potresti risparmiare altri 4 milioni al mese e ridurre i costi mensili a soli 28 milioni. Ora, ogni mese riceverai 12 milioni di VND.
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Parte 3 di 3: prima paga te stesso

1. 

   Decidi quanto pagare per te stesso. Ora che hai determinato quanto resta ogni mese, puoi decidere prima quanto pagarti. Gli esperti hanno raccomandazioni eterogenee su questo numero. Nel famoso libro di finanza personale The Wealthy Barber, l'autore David Chilton consiglia di pagare anticipatamente il 10% del nostro reddito netto o al netto delle imposte e delle detrazioni. Il dato fornito da altri esperti va dall'1% al 5% ..
   • La soluzione migliore è pagarti il ​​più in anticipo possibile, in base all'importo rimanente ogni mese. Ad esempio, se alla fine del mese hai 12 milioni e 40 milioni è il tuo reddito, potrai risparmiare fino al 30% del tuo reddito (forse vorrai risparmiare solo il 20%, lasciando un po 'per quelli spese o premi inaspettati).

2. 

   Stabilisci obiettivi di risparmio. Una volta che sai quanto puoi permetterti di pagare per te stesso, prova a impostare un obiettivo di risparmio. Ad esempio, i tuoi obiettivi potrebbero includere la pensione, i risparmi per l'istruzione o l'acconto per una casa. Determina il costo del tuo obiettivo e dividilo per la tua convenienza personale ogni mese per determinare il numero di mesi di lavoro.
   • Ad esempio, potresti voler risparmiare 1 miliardo di pagamenti anticipati prima di acquistare una casa. Se hai un saldo di 12 milioni al mese e scegli di risparmiare 6 milioni, avrai bisogno di 13 anni per risparmiare 1 miliardo.
   • In questo caso, puoi aumentare i tuoi risparmi mensili a 12 milioni per dimezzare il tempo (perché il tuo saldo è di 12 milioni al mese).
   • Ricorda che se investi i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto interesse o in un'altra forma di investimento, l'interesse guadagnato ridurrà il tempo necessario per il risparmio. Per scoprire quanto velocemente un conto di risparmio crescerà a un dato tasso di interesse (diciamo 2% / anno), vai online e cerca la frase "Calcolatore di interessi composti".

3. 

   Crea account separati da tutti gli altri account. Questo account deve essere utilizzato solo per uno scopo specifico, di solito investire o risparmiare. Se possibile, scegli un account con un tasso di interesse più alto. Di solito il tipo di conto ha un limite al numero di prelievi e questa è una buona cosa perché non intendi farlo comunque.
   • Considera l'idea di aprire un conto di risparmio ad alto interesse. Molte organizzazioni offrono questo tipo di risparmio e spesso hanno un tasso di interesse molto più alto di un conto corrente.
   • Se ti trovi negli Stati Uniti, potresti anche considerare di aprire Roth IRA per risparmiare. Roth IRA consente alle tue risorse di crescere nel tempo senza incorrere in tasse. In un Roth IRA, puoi acquistare azioni, investire in un fondo comune, obbligazioni o swap di portafoglio e tutti questi prodotti offrono una maggiore possibilità di rendimento rispetto a un conto di risparmio ad alto interesse. .
   • Altre opzioni includono la pensione personale tradizionale e la pensione 401 (k).

4. 

   Aggiungi denaro al tuo account non appena lo ricevi. Se hai un trasferimento diretto, fai in modo che una parte della tua paga vada automaticamente in un conto separato. Puoi anche impostare un ordine di rimessa settimanale o mensile automatico dal conto attivo principale all'altro se il saldo necessario viene mantenuto per evitare commissioni di prelievo eccessive. È importante farlo prima di spendere soldi per qualsiasi altra cosa, comprese bollette e affitto.

5. 

   Lascia lì i soldi. Non toccarli. Non tirare fuori. Dovresti avere il tuo fondo di emergenza da utilizzare per queste situazioni. Di solito il fondo dovrebbe essere sufficiente per pagarti da tre a sei mesi. Non confondere un fondo di emergenza con un fondo di investimento o di risparmio. Se scopri che non puoi permetterti le bollette, trova altri modi per fare soldi o ridurre i costi. Non pagare con la tua carta di credito (vedi Avvertenze di seguito). annuncio pubblicitario

Consigli

• Anche piccoli risparmi aiuteranno il futuro.
• Inizia in piccolo, se necessario. Risparmiare 100 o anche 20.000 a settimana è meglio di niente. Man mano che le tue spese diminuiscono o il tuo reddito aumenta, puoi aumentare l'importo che paghi per te stesso.
• Stabilisci un obiettivo, come "Avrò 400 milioni in cinque anni". Ti aiuterà a rispettare il tuo pagamento anticipato.
• L'idea alla base di tutto ciò è che se non ci ripaghiamo in qualche modo, troveremo un modo per spendere tutti i soldi finché non ci rimarrà molto poco. In altre parole, sembra che i costi "germogliano" sempre per stare al passo con le nostre entrate. Se tagli le entrate pagandoti in anticipo, le tue spese saranno tenute sotto controllo. Se ciò non funziona, diventa intraprendente invece di prosciugare i tuoi risparmi.

avvertimento

• Se diventi estremamente dipendente dalla tua carta di credito per pagare te stesso per primo, perdi il punto di farlo. Perché risparmiare 400 milioni sui pagamenti anticipati in futuro quando devi prendere in prestito 400 milioni (con interessi inclusi)?
• Può essere difficile ripagarti in anticipo come descritto sopra quando hai obblighi finanziari urgenti, come un mutuo in scadenza o un creditore si è avvicinato alla porta. Alcuni credono che, qualunque cosa accada, dovresti prima pagarti. Altri credono che ci siano momenti in cui è consigliabile pagare prima gli altri. Dove si trova il confine dipende da te.