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Se fatto bene, il consolidamento dei prestiti potrebbe salvarti. Puoi consolidare i prestiti unendo tutti i tuoi piccoli prestiti in un prestito più grande. Per fare ciò, è necessario trovare un consolidamento prestiti con un tasso di interesse basso e una durata ragionevole. Puoi consolidare il tuo prestito personale esistente o il trasferimento del saldo della carta di credito. In particolare per i prestiti agli studenti, avrai molte altre opzioni durante la fusione

Passi

Metodo 1 di 3: trova il prestito di consolidamento personale

1. 

   Fai un elenco dei tuoi debiti. Non puoi determinare quale sia il migliore finché non sai quanto devi. Trova tutti i debiti che desideri consolidare e crea un elenco con le seguenti informazioni:
   • I debiti scaduti vengono saldati
   • Il tuo pagamento mensile
   • Il tasso di interesse del prestito
   • Prestito collaterale (prestito garantito su proprietà, ad esempio, si utilizza l'auto per garantire un prestito auto)

2. 

   
   
   Controlla la storia del credito. I prestatori prestano solo se credono che tu possa ripagarli. Trova una copia gratuita del tuo rapporto di credito e una copia del tuo punteggio di credito. In generale, per poter consolidare il tuo prestito personale, il tuo punteggio di credito deve raggiungere un importo fisso (circa 600).
   • Il tuo punteggio di credito può essere detratto se il tuo rapporto di credito è in errore. Pertanto è necessario controllare attentamente la segnalazione e lamentarsi se ci sono informazioni false. Ad esempio, l'account elencato non è tuo o l'account è elencato in modo errato come predefinito.
   • Se il tuo punteggio di credito è troppo basso, dovrai aspettare fino a raggiungere il livello richiesto per un consolidamento del prestito. Puoi pagare prima il tuo debito e migliorare il tuo punteggio di credito.

3. 

   
   
   Cerca prestiti consolidati. Sono molti gli istituti di credito che offrono questo tipo di prestito. In effetti, puoi ricevere molte offerte di prestito per posta. Puoi chiedere alla tua banca o cooperativa di credito un prestito personale consolidato. Puoi anche cercare istituti di credito online. Nota considerando quanto segue:
   • Non utilizzare prestiti garantiti per consolidare prestiti non garantiti. Ad esempio, un prestatore potrebbe dire: "Sì, ti daremo un prestito consolidato di $ 20.000, ma vogliamo che tu usi la tua casa come garanzia". Se non paghi il prestito in tempo, il tuo prestatore può richiedere garanzie.
   • Presta attenzione sia al tasso di interesse che al periodo di rimborso. Non concentrarti solo sui pagamenti mensili.
   • Impara attentamente i prestatori online. Gli istituti di credito devono avere l'indirizzo effettivo elencato sul loro sito web e utilizzare la crittografia quando invii le informazioni. Se ti trovi negli Stati Uniti, puoi verificare con il Better Business Bureau quando hai un reclamo.

4. 

   
   
   Controlla le tue preferenze. Il consolidamento del prestito può farti risparmiare in due modi: può ridurre i pagamenti mensili o puoi ridurre i pagamenti totali. Alcuni prestiti avranno entrambe queste priorità, ma alcuni prestiti hanno solo una delle due priorità sopra.
   • Ad esempio, puoi trovare un prestito di consolidamento per dimezzare la tua rata mensile estendendo il periodo di rimborso fino a 20 anni. Pertanto, dovrai rimborsare il prestito per un periodo più lungo del ciclo del prestito.
   • Tuttavia, in alcuni casi, puoi concentrarti solo sulla riduzione dei pagamenti mensili. Ad esempio, potresti perdere il lavoro. Nel frattempo, un pagamento mensile più basso ti renderà più facile respirare e potrai rifinanziare quel prestito consolidato in un secondo momento.

5. 

   Registrazione del prestito. Contatta il prestatore e fornisci tutti i documenti richiesti. Dovrai fornire una serie di informazioni, come ID, prova di reddito e informazioni sul datore di lavoro per cui lavori.

6. 

   Paga debiti minori. Una volta approvato, il prestatore probabilmente ti invierà un assegno. Non utilizzare questo segno di spunta per fare acquisti! Dovrai utilizzare questo denaro per estinguere prestiti minori. Paga in tempo e poi impegnati a rimborsare il prestito consolidato.

7. 

   Considera altre opzioni. Il consolidamento del prestito potrebbe non essere necessario o l'opzione migliore per te. Ad esempio, se ultimamente sei stato nei guai, puoi esplorare altre opzioni. Considera quanto segue:
   • Puoi chiamare i tuoi creditori e chiedere se possono offrirti diversi pagamenti fino a quando non sarai in grado di rimborsare il prestito. Devi avere una buona ragione, come perdere il lavoro o ammalarti. Inoltre, devi assicurare al tuo prestatore che il tuo problema è solo temporaneo.
   • Puoi consultare il tuo consulente di credito e un piano di gestione del debito. I consulenti possono negoziare con i creditori per abbassare i tassi di interesse e rinunciare a sanzioni e multe per ritardi di pagamento. Trasferirai denaro al consulente in modo che possa pagare per ogni creditore.
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Metodo 2 di 3: utilizzare un metodo di trasferimento del saldo

1. 

   Verifica se sei idoneo per il trasferimento del saldo della carta. Molte carte di credito hanno un tasso di interesse annuo della carta di credito basso per 12-18 mesi se depositi il ​​saldo. In generale, è necessario un punteggio di credito abbastanza alto per poter beneficiare di un trasferimento del saldo, di solito superiore a 700 punti. Quando trasferisci il tuo saldo, potresti incorrere solo in una piccola commissione di trasferimento, circa il 4% dell'importo trasferito.
   • Puoi cercare in Internet offerte di trasferimento del saldo della carta di credito. Per quelli di voi che vivono negli Stati Uniti, è possibile visitare siti Web come NerdWallet o Credit.com per confrontare le offerte.
   • Forse hai già una carta di credito con trasferimento del saldo. Controlla di nuovo il tuo rapporto di credito.

2. 

   Evita di trasferire quantità troppo grandi. Ne trarrai vantaggio solo se puoi estinguere il tuo debito prima della fine del periodo TAEG dello 0%. Se non riesci a saldare il tuo debito prima di questa scadenza, i tassi di interesse saliranno, di solito sopra il 15%, il che ti costa un sacco di soldi.
   • Il tasso di interesse sui prestiti personali sarà inferiore del 15%, quindi evita di utilizzare questo trasferimento di saldo se non puoi estinguere anticipatamente il tuo debito.

3. 

   Completa il trasferimento del saldo. Il trasferimento è molto semplice. Basta dire alla società della carta di credito il numero del conto che desideri trasferire e l'importo che desideri trasferire. Questo importo verrà visualizzato sul tuo prossimo rapporto di credito.

4. 

   Paga le bollette in tempo. Il tasso APR 0% è buono solo se paghi per intero e in tempo ogni mese. In caso contrario, non avrai più diritto a questo tasso di interesse e potresti dover pagare sanzioni e commissioni a un tasso molto più elevato. Se necessario, dovresti anche impostare un promemoria di pagamento. Ad esempio, molte società di carte di credito invieranno un messaggio di testo o un promemoria via e-mail.
   • Avrai un periodo di fatturazione più semplice se crei un budget e smetti di spendere. Alcune persone spendono di più perché scoprono che il loro pagamento mensile è piuttosto basso. Stai lontano da questo pensiero.
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Metodo 3 di 3: consolidamento dei prestiti studenteschi

1. 

   Elenca i tuoi prestiti agli studenti. Fai un elenco di tutti i tuoi prestiti mensili utilizzando le seguenti informazioni:
   • Prestatore
   • Importo del debito
   • Importo del pagamento mensile
   • Termine di pagamento
   • Il prestito è pubblico o privato

2. 

   Determina i tuoi obiettivi. È comune consolidare i prestiti agli studenti per una serie di motivi e il motivo del consolidamento influisce sul modo in cui viene consolidato un prestito. Considera quanto segue:
   • Vuoi consolidare i prestiti perché ti senti sopraffatto da troppe carte. In questo caso, puoi consolidare alcuni prestiti tramite il Dipartimento dell'Istruzione e il tuo tasso di interesse non scenderà. Invece, il nuovo consolidamento del prestito sarà la media dei tassi di interesse per tutti i tuoi prestiti.
   • Vuoi tassi di interesse più bassi. Dovrai fonderti con il tuo prestatore privato. Un tasso di interesse inferiore contribuirà a ridurre l'importo che devi pagare ogni mese, riducendo anche l'importo dovuto per tutta la durata del prestito (a meno che la durata del prestito non sia più lunga).
   • Desideri pagamenti mensili inferiori. Generalmente in questo caso, dovresti fonderti con un prestatore privato. Tuttavia, se ti unisci al Department of Education, puoi cercare un piano di rimborso basato sul reddito o estendere i periodi di rimborso, entrambi i quali aiutano a ridurre i pagamenti mensili.

3. 

   Trova istituti di credito privati. Negli Stati Uniti, ci sono una serie di prestatori privati ​​famosi come SoFi, CommonBond e Citizens Bank. Di solito, devi avere un punteggio di credito di 600, quindi cerca di aumentare il tuo punteggio di credito.
   • Controlla il tasso di interesse di ogni prestatore. Per i tassi di interesse fissi, i tassi di interesse vanno dal 2-9%. Per i tassi di interesse variabili, la cifra del tasso di interesse iniziale potrebbe essere inferiore a questa soglia, ma in futuro questo numero potrebbe aumentare notevolmente.

4. 

   Fare una domanda. Ci sono molte persone che possono aiutarti a decidere quale incorporare è giusto per te. Puoi parlare con il tuo attuale prestatore e discutere le tue opzioni. Considera l'idea di porre le seguenti domande:
   • "Tutti i miei prestiti possono essere consolidati?" La maggior parte dei prestiti pubblici può essere consolidata con il Ministero dell'Istruzione. Tuttavia, i prestatori privati ​​spesso hanno le proprie regole.
   • "Se consolido il mio prestito con il Dipartimento dell'Istruzione, perderò qualcosa?" Ad esempio, potresti perdere tutto il credito che hai guadagnato se il tuo prestito è attualmente rimborsato. in base al reddito.
   • "Posso consolidare se i miei prestiti non vengono rimborsati in tempo?"

5. 

   Registrazione. Raccogli informazioni sui prestiti studenteschi. Se stai richiedendo un prestito privato, hai bisogno di informazioni sulla tua storia finanziaria: storia lavorativa, reddito corrente, background scolastico, ecc.
   • Per quelli di voi che vivono negli Stati Uniti, per unirsi al Department of Education, visitare il sito www.studentloans.gov e utilizzare il proprio ID federale per gli aiuti agli studenti per accedere. Devi scegliere un prestito per consolidare e selezionare un dipendente. Puoi anche scegliere un piano di rimborso, della durata di 10-30 anni, oppure scegliere un piano di rimborso basato sul reddito.
   • Per registrarti presso un prestatore privato, devi fornire informazioni sul tuo background finanziario e sui prestiti agli studenti. Il prestatore prenderà una decisione sulla base di queste informazioni e della tua storia creditizia.

6. 

   Considera altre opzioni. Le tue difficoltà finanziarie potrebbero essere temporanee. In tal caso, considera molte altre opzioni che potrebbero aiutarti a respirare più facilmente nel frattempo. Non c'è motivo di consolidare un prestito se non ne hai bisogno.
   • Puoi cercare modi per posticipare i rimborsi, in modo da poter sospendere i pagamenti del prestito statale per un periodo di tempo. Contatta il tuo prestatore.
   • Potresti anche avere diritto a un piano di rimborso del debito basato sul reddito sui prestiti pubblici. Puoi scegliere questo piano dopo la fusione, o anche se non è necessario. Per questo piano, potrebbe essere necessario pagare solo l'1-2% del reddito al netto delle imposte. Puoi pagare di più man mano che il tuo reddito aumenta.
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